金融分权背景下城市商业银行效率评价及提升路径研究

Efficient banking system plays a fundamental role in resource allocation to promote economic growth. The city commercial banks specifically providing financial services to the local economy, small and medium enterprises and urban residents, become a pivotal component in China’s financial system. Therefore, it is meaningful to evaluate the efficiency of city commercial banks and further explore the development path of that to improve China’s financial market system. In fact, the city commercial banks derived from the resource allocation between central government and local governments in the context of financial decentralization. However, local governments may generate greater power to misuse the resource of city commercial banks in the case of insufficient fiscal income. Therefore, in order to more efficiently evaluate and improve the efficiency of city commercial banks, it is better to take the financial decentralization into account. Finally, the project is designed to evaluate and further improve the efficiency of city commercial banks under the constraint of financial decentralization in three cases, including the impact of local economic behavior in the efficiency of city commercial banks, the impact of policy implementations in the efficiency of city commercial banks, as well as the inter-regional merger strategy of city commercial banks.

高效的银行业体系在资源配置中发挥着基础性作用，对于促进经济增长具有重要意义。作为“第三梯队”的城市商业银行定位于为地方经济、中小企业和城市居民提供金融服务，从而成为中国金融体系中不可或缺的组成部分。因此，对城市商业银行效率进行系统性评价并进一步探索促进城市商业银行效率提升的发展路径，对促进银行业竞争格局发展，完善中国金融市场体系具有重要意义。事实上，城市商业银行是金融分权背景下中央政府允许地方政府介入地方金融资源配置的产物，地方政府在财政收支不足的情况下可能产生更大动力将城市商业银行变成地方的“第二财政”。为此，将金融分权整合到城市商业银行效率评价过程中，才能更准确的评价并提高城市商业银行效率。本项目将从地方经济行为对城市商业银行效率的影响机制、政策冲击对城市商业银行效率的影响机制、以及城市商业银行跨区域合并策略三个方面对金融分权背景下的城市商业银行进行效率评价和提升路径研究。

高效的银行业体系在资源配置中发挥着基础性作用，对于促进经济增长具有重要意义。作为“第三梯队”的城市商业银行定位于为地方经济、中小企业和城市居民提供金融服务，从而成为中国金融体系中不可或缺的组成部分。因此，对城市商业银行效率和生产率进行系统性评价并进一步探索促进城市商业银行绩效提升的发展路径，对促进银行业竞争格局发展，完善中国金融市场体系具有重要意义。在“金融供给侧结构性改革”、“银行体制创新”、“经济新常态”等一系列背景下，本项目从效率和生产率两个方面对城市商业银行的绩效水平进行评价。在静态的效率分析方面，本项目不仅从“经济人”的角色对城市商业银行的内生性技术效率变化、风险偏好转移、结构效率优化、业务结构改善等方面展开系统研究，还从“社会人”的角色研究企业社会责任对城市商业银行效率的影响路径；在动态的TFP增长分析方面，本项目对城市商业银行的TPF增长水平、增长来源和要素贡献进行了深入探讨。最后，结合上述研究结论，本项目对城市商业银行绩效的提升路径设计提供有效建议。