基于情景分析的种植业保险产品定价及风险分散机制研究

随着经济发展、气候环境的变化及政府对农业保险投入的增加，农业保险产品的定价和风险管理也面临着很多新的问题。本项目拟运用情景分析方法，以我国油菜主产区为例，分析种植业生产的风险因素，进行情景评估，选择情景参数，建立情景模型，为种植业保险的研究提供一种量化评估多种风险的机制。根据多重情景下相应的风险及其冲击力，我们拟构建不同情景下种植业保险的定价模型，并以油菜为例，对油菜作物保险产品的进行费率厘定。同时，建立情景因子的动态监控体系，提出多重情景下的风险分散策略。最后通过实证分析来验证定价和风险分散策略的可行性，及时调整优化情景模型，使相应的策略具备可操作性和实用性，这对于解决我国农业保险经营效率低下，实现保险业的可持续发展具有重要的理论和现实意义。

农业保险的风险制约了农业保险的发展和推广。本项目运用情景分析法对农业保险的风险因素、定价及不同地区的风险分散机制进行了研究和分析。以湖北省种植业保险为例，分析种植业保险的风险因素，进行情景评估，建立模型，从农户视角、保险公司和农业种植业专家的视角分别分析总结了风险因素，并提出相应的风险分散对策，根据区域差异化特点采用传统的再保险、共保、分保等风险分散方式，或者通过保险期货、期权等金融衍生工具来进行风险对冲。在种植业保险定价上，提出非参数核密度费率厘定方法的可行性和适用性，并对被调查农户的农业保险风险因素及支付意愿进行了实证分析，确定影响农户对农业保险的支付水平，各因素的影响程度及方向，分析结论显示，我国农业保险存在较强的地区相关性和差异性，不同区域的农户支付意愿的影响主要受其收入水平和受灾程度的影响。根据实证分析结论，结合农业保险的赔付率数据分析，进一步调整我们的定价方法和提出种植业保险的风险分散策略。我们运用空间计量经济分析方法估计了农业保险的空间相关性及其影响因素，通过空间滞后模型分析了农业保险的影响因素，发现邻省之间的农业保险有很强的相关性，但是由于农业所占比重、农业GDP和CPI等因素也影响了地区差异性。因而各地的农业保险发展水平有所不同，因此各级政府需要通过种极推行农业保险试点和产品多样化等方式来发展农业保险，提高农户参保的积极性。上述研究成果可为政府提供农业保险试点经验与决策参考。