基于二维空间的农户信贷配给异质规律研究

Credit rationing is closely related with the geographical space.In and among the rural area, the degree and the welfare effect of credit rationing between farmers are respectly different. Based on the two dimensional space,this subject selects farmers as the research object,and gives an empirical analysis of the influence of farmers' factors and regional factors on farmers' credit rationing from the degree and the welfare effect of credit rationing by Probit Model, Endogenous Transformation Model and Smooth Transformation Model.Finally, the subject carries out policy experiments about the farmer credit policies based on the Agent Swarm platform to seek the best credit policies for the smallest degree of farmers' credit rationing. The topic is of great theoretical value and practical significance to further deepening the financial reform in the rural areas and the regional differentiation of rural credit policies.

信贷配给与地理空间密切相关。在农村区域内部，农户信贷配给程度及其福利效应不同；在农村区域之间，信贷配给程度及其福利效应差异明显。本课题基于二维空间的视角，选取典型区域的农户作为研究对象，从信贷配给程度和信贷配给的福利效应两个方面，运用Probit模型、内生转换模型和平滑转换模型，实证分析农户属性因素和区域属性因素分别对农户信贷配给的影响，揭示我国农户信贷配给的空间异质规律；最后，基于多Agent的Swarm平台，对关于农户的信贷政策开展政策实验，寻求农户信贷配给程度最小时的信贷政策。本课题的研究对进一步深化农村金融改革和制定实施区域差别化的农村信贷政策，具有重要的理论价值和实践指导意义。

信贷配给在我国农村信贷市场中成为一种长期均衡现象。作为稀缺资源的一种配置方式，信贷配给降低了农户对信贷资金的可获性，损失了农户福利，阻碍了农村经济的发展。我国农村信贷配给具有二维空间上的异质特征。在农村区域内部，农户信贷配给程度及其福利效应不同；在农村区域之间，信贷配给程度及其福利效应差异明显。随着2011年中央经济工作会议的“金融服务实体经济，资金投向实体经济”要求和 “改善民生”任务的提出，如何制定区域差别化的农村信贷政策，将是下一步金融服务农村实体经济和改善民生的关键问题。本课题基于二维空间的视角，选取典型区域的农户作为研究对象，从信贷配给程度和信贷配给的福利效应两个方面，运用半变异函数模型、动态面板模型、空间计量模型、面板门槛模型和平滑转换模型，实证分析农户属性因素和区域属性因素分别对农户信贷配给的影响；最后，开展信贷政策实验，寻求农户信贷配给程度最小时的信贷政策。本课题研究对进一步深化农村金融改革和制定实施区域差别化的农村信贷政策，具有重要的理论价值和实践意义。. 研究结论主要包括：1.农户信贷配给程度的空间异质规律。我国农户信贷配给程度具有明显的区域差异，存在显著的空间变异特征。农村金融机构属性和农户属性中的随机性因素，是导致农户信贷配给程度空间变异的主因，而结构性因素是导致农户信贷配给程度空间异质的重要原因。随机性因素和结构性因素对农户信贷配给程度的影响具有地区差异。2.信贷配给的经济效应及其区域异质规律。信贷配给与农业经济区域差异具有非线性关系。信贷配给对农户经营收入具有显著的负面影响，随着农村金融改革的不断推进，其影响程度在不断的降低；在不同的地区，信贷配给对农户经营收入的影响程度不同，对农户经营收入地区差异的贡献较大，在农村金融改革的活跃期尤为明显。农业信贷配给对地区农民收入具有正向影响，在不可观测因素的冲击下，其影响会减弱。信贷配给对农村居民消费的负向间接效应存在双重门槛。信贷配给不仅会抑制本地区的农村居民消费，而且会阻碍邻近地区农村居民消费水平的提高。降低信贷配给程度是减缓农村地区贫困的有效途径，且具有显著的门槛特征。3.政策建议。我国应建立地区差别化的信贷支农体系，包括实施地区差别化的市场准入政策，实行地区差别化的信贷管理政策，开展地区差别化的政策性农业银行业务，加强政府在农村信贷支农政策上的区域协调与合作等。