农村金融体系中的新型农村金融机构可持续发展的赢利模式研究

新型农村金融机构是农村金融体系的补充和完善。国内外的理论研究和实践表明其可持续发展具有重要意义。本课题拟从新型农村金融机构可持续发展需要赢利这一视角，从微观对新型农村金融机构赢利模式进行研究。以四川省17家新型农村金融机构为调研对象，采集资产负债、利润、资本充足率等财务指标和其它信息，拟用价值链、财务分析、赢利评价方法，提炼出新型农村金融机构可持续发展的五种赢利模式：聚焦成本降低型赢利模式、聚焦收入增加型赢利模式、创新成本降低型赢利模式、创新收入增加型赢利模式、一体化赢利模式，并建立新型农村金融机构的赢利模式管理信息系统。利用管理信息系统对赢利模式的价值链、财务指标、赢利评价过程进行辅助分析。新型农村金融机构的可持续发展的赢利模式研究成果能为新型农村金融机构自身可持续发展提供理论依据，能为银监局金融监管和新型农村金融机构试点推广决策起借鉴作用。

本项目以农村金融体系中的新型农村金融机构村镇银行为研究对象，根据村镇银行的特点，对村镇银行可持续发展作了商业上的赢利可持续和运营上的管理可持续假定。围绕赢利及赢利模式，从村镇银行定位、村镇银行构赢利结构、功能、赢利过程、赢利、赢利模式、赢利模式评价、赢利模式管理信息系统八个方面建立了村镇银行可持续发展的赢利模式分析范式框架，并对框架中的八个方面进行了研究：①村镇银行的战略、管理、作业定位对村镇银行可持续发展具有重要作用。②村镇银行赢利结构包括利润、总收入、总成本三部分，赢利来自于总收入的增加和总成本的降低。③为满足赢利结构的需要，村镇银行应该具有增加收入的金融产品设计功能、销售功能和服务功能；以及满足成本降低的管理功能，其主要有人力资源管理功能、风险控制功能。④村镇银行赢利过程是基本活动和辅助活动的组合，基本活动增加总收入，辅助活动为增加总收入而进行成本管理降低总成本。⑤村镇银行赢利应该从价值链和管理模式两方面进行控制。价值链控制从价值链变粗、价值链收缩、拓展价值链、延伸价值链四方面进行。管理模式控制从管理环境、管理方式和管理特点三方面进行。⑥提出了收入增加型、成本降低型、一体化型三种赢利模式，对采集的四川省、江西省部分村镇银行进行了实证分析。⑦采用统计分析法、因子分析法、德尔菲法、模糊评价法、DEA法等方法对四川省部分村镇银行进行了赢利评价。⑧编制软件初步完成了新型农村金融机构赢利模式管理信息系统的设计，能够可视化的分析新型农村金融机构赢利模式。该框架为分析村镇银行可持续发展的赢利模式提供了思路及实施路径。. 本项目对2007-2011年四川省31家村镇银行与四川省21个市州12项经济数据产生交集的关系，采用随机前沿效率分析计量模型 进行了实证。实证表明已经设立村镇银行的县及县级行政区域的农业生产效率显著高于没有设立村镇银行的县级行政区域，考虑村镇银行的内生性和自选择性问题、同时变换不同的前沿生产函数之后，研究结论仍然很稳健的显示：村镇银行的设立对农业生产效率会产生非常显著的促进作用。这从一个侧面反映村镇银行支农对可持续赢利有支撑作用。. 本项目还对村镇银行收入增加型、成本降低型、一体化型三种赢利模式进行了拓展研究。