农村信贷资金流动：基于县域银行分支机构的视角

Bank branches gradually withdrawed from rural area in the past. With the rural financial market access policies, and many commercial financial institutions have currently entered into the rural area. Corresponding to this phenomenon, rural credit was flowing out. Scarce resources can not be fully used among cities, resulting efficiency loss. It is a problem worthy of studying whether bank branching is the direct cause of rural credit outflow...This project intends to selects counties of different financial and economic development level as samples during 1997 to 2003. Combined with the features of China’s rural financial market and tendence of banking in cities, it will estimate the capital marginal output of county rural areas, and investigate the trajectories and mechanism of bank branching changes during different period, and examine the characteristics of financial resource allocation imbalance. Based on the theory framework of profit-seeking capital mobility, it will analyze the mechanism of relations between bank branching in cities and rural credit outflow, and compare the behavior differences of different types of bank branches. It can provide scientific policy suggestions for optimiazing the rural financial resources and Strengthening services of the financial institutions to agriculture, rural areas and farmers..

过去县域银行分支机构逐步撤离农村，伴随着农村金融市场准入新政的出台，当前多家商业性金融机构纷纷进驻农村。与此对应的现象是，农村信贷资金源源流出农村。稀缺资源无法得到充分利用，从而产生效率损失。县域银行分支机构扩张是否是农村信贷资金外流的直接原因就成了一个值得研究的问题。. 本项目拟选取不同金融、经济发展水平的县域样本，结合中国农村金融市场特征和未来县域银行业发展的趋势，估计县域农村地区的资本边际产出；考察不同时期县域银行分支机构变迁的轨迹和机理，检验县域金融资源配置的不平衡性；基于资本逐利流动的理论框架，分析银行分支机构对银行信贷资金流动的作用机制，并比较不同类型银行分支机构的行为差异；为优化金融资源配置、强化金融机构服务“三农”提供科学的政策依据。

过去县域银行分支机构逐步撤离农村，伴随着农村金融市场准入新政的出台，当前多家商业性金融机构纷纷布局农村市场。与此同时，信贷资金仍不断流出农村。在当前金融资源不平衡、不充分发展的背景下，县域银行分支机构扩张是否是农村信贷资金外流的直接原因是一个值得研究的问题。. 本项目选取了1997-2015年江苏省41个县（市）为样本，分析了县域银行分支机构设立、县域金融效率及银行信贷资金配置等问题。研究结论表明：（1）整体看，县域银行分支机构是农村信贷资金流出的主要渠道。随着县域银行分支网点数量的增多，农村金融市场竞争度提高，减弱了信贷资金净流出的趋势。（2）江苏省样本县（市）总体的农村金融效率在1998-2015年间整体呈现出逐年递增的趋势，并且保持在较高水平。金融效率值的提高主要源于规模效率的增加，在江苏省农村经济改革过程中，提高江苏省的农村金融市场竞争度能有效提高江苏省县域地区金融效率。（3）在1995-2015年间，江苏省县域银行在网点分布时的空间相关性由国有银行→区域性商业银行→城商行→邮储银行→农商行逐次减弱，同时呈现明显的高-高集聚和低-低集聚的局部自相关模式。国有银行、区域性商业银行、城商行、邮储银行在网点布局时产生明显的空间依赖性，农商行在网点布局时产生明显的空间溢出效应，商业银行中的城商行与农商行在网点布局时均存在一定程度理性羊群效应。（4）以1998-2015年江苏省41家农商行为对象研究其信贷配置行为，发现苏南地区贷款市场竞争度对农户贷款可得性的影响不显著，但是苏北地区贷款市场竞争度的提高以及农商行贷款市场份额的增大都会提高农户贷款的绝对规模，而网点竞争度及网点集中度的增加能显著提高农户贷款的绝对和相对规模。