大数据驱动的互联网金融监测与服务平台及示范应用

As an important financing channel, Internet finance has attracted much attention in recent years. Internet finance poses great challenge to its monitoring and services that are based internet finance because of its virtuality, high velocity, high risk, and its intrinsic difficulty for monitoring. This project is motivated by the demand of finance monitoring, risk assessment, and intelligent services based on big data about finance. This project aims to integrate the research achievements obtained by existing projects funded by the major research program of “management and decision based on big data”, and to develop a platform for Internet finance monitoring and service driven by big data. In this proposal, we focus on three fundamental problems: the establishment of domain knowledge graph for Internet finance, the feature learning and statistical inference from noisy and sparse data, and system risk assessment based on complex network theory. Specifically, we investigate the acquirement of Internet finance data from multiple data sources, the establishment of fin-grained knowledge graph, user profiling and credit investigation for Internet finance, system risk assessment for Internet finance, and the development of a platform for Internet finance monitoring and services. Expected achievements of this project will be deployed in governmental sectors with the mission to monitor Internet finance, and it is expected these achievements could promote the development of Internet finance in a well-established and healthy environment.

互联网金融作为资金融通的重要手段近年来受到越来越多的关注，其虚拟性、高效率、高风险和监管难等特点给互联网金融的监测和服务提出了严峻挑战。本项目针对国家互联网金融业务监测、风险评估和金融大数据的智能化服务等相关需求，集成升华“大数据驱动的管理与决策研究”重大研究计划已资助的相关项目研究成果，研制大数据驱动的互联网金融风险监测与服务平台系统。项目重点研究开放环境下领域知识图谱的构建和推理、高噪稀疏数据中的特征学习和统计推断、基于复杂网络理论的互联网金融系统性风险评估三个关键科学问题，从互联网金融数据的感知获取、精细化互联网金融知识图谱构建、互联网金融用户画像与征信评估、互联网金融系统性风险评估与预警、大数据驱动的互联网金融监测与服务平台等五个方面开展研究。项目成果将以系统平台的方式部署在具有互联网金融监测职能的国家业务单位，服务于国家从监管层面促进互联网金融健康发展的战略需求。

根据项目任务针对国家互联网金融业务监测、风险评估和金融大数据的智能化服务等相关需求，提炼重大科学问题，突破相关关键技术，集成升华“大数据驱动的管理与决策研究”重大研究计划已资助的相关项目研究成果，形成大数据驱动的互联网金融风险监测与服务平台系统。在提炼重大科学问题、突破相关关键技术方面，确立了开放环境下领域知识图谱的自动构建和知识推理、多源异构和高噪稀疏数据中的特征学习和统计推断、基于复杂网络理论的互联网金融系统性风险评估等关键科学问题，并围绕以上关键问题完成了系统全面、扎实深入的研究。取得了丰富的研究成果，在国内外本领域重要的学术刊物和会议上发表论文共120余篇，含在数据挖掘领域的国际顶级期刊和会议的42篇和金融领域的国际顶级期刊的12篇。在集成升华相关项目研究成果、形成平台系统方面，根据重大计划已资助的相关项目研究成果和已有成果，构建了“金融大数据科技开放平台”，以数据服务、算子服务和信息服务的形式，为大数据驱动的互联网金融风险监测与服务平台其他子系统的搭建提供了有效的产学研对接通路。基于其中多源异构互联网金融数据的感知获取以及互联网金融平台的识别的相关研究成果，构建了涵盖互联网金融网站/APP/公众号等多通道的互联网金融巡查技术体系，构建了全网金融平台精细化业态巡查系统，建立了最全最准的互联网金融基础数据库，有力地支撑了国家互联网金融风险分析技术平台、P2P风险专项整治、全国交易场所风险监测、区块链信息服务备案等国家和省部级平台的建设，实现了全国互联网金融风险的大幅压降，并得到了相关部门的认可。