城镇化进程中金融包容的空间格局演变及形成机制研究——以广东省为例

Financial inclusion is conducive to promoting the rapid development of urbanization to meet the needs of financial services. However, the "despising the poor and currying favor with the rich" nature of capital makes the spatial pattern of China’s financial inclusion shows clear differences in the process of urbanization. Research on financial inclusion from the perspective of geography is temporarily rare. This paper takes Guangdong province, the province that enjoys the fastest growing speed and first-mover advantages, as an example to measure the level of financial inclusion. By building an evaluation index system of penetration, usage and effectiveness of financial services, this paper constructs a comprehensive evaluation index system of provincial financial inclusion by using HDI calculation method to measure the intercity financial inclusion from 2002 to 2014. Analyzing the spatial pattern and the evolution of financial inclusion in Guangdong province by integrating the ArcGIS spatial analysis mode, using panel data and measuring method to explore the macro mechanism; Using structural equation model to explore the micro mechanisms on different areas (Pearl River Delta and outlying areas) and different groups (residents and farmers). This paper tries to explore the rules of spatial evolution of financial inclusion based on the analysis of the spatial disparity and spatial process of financial inclusion in Guangdong from macro and micro levels, so to reveal the internal and external formation mechanism. Finally, this provides scientific political proposals to promote the development of financial inclusion and urbanization transformation.

金融包容有利于促进高速发展的城镇化对金融服务需求的满足。然而资本嫌贫爱富的本性却使中国金融包容的空间格局在城镇化进程中出现显著差异。目前，从地理学的空间视角对金融包容的研究较少。本文以先发优势正在消失的中国第一经济大省广东为例，从金融服务的接触性、使用性、效用性3个维度构建省域尺度的金融包容综合评价指标体系，借鉴HDI计算方法，对广东2002-2014年市际单元的金融包容水平进行综合评价。在此基础上，结合ArcGIS空间分析模型，对广东金融包容的空间格局演化特征进行分析。利用空间面板数据、采用经济计量模型进行宏观机制探讨；借助问卷调查、拟采用结构方程模型分别对不同区域（珠三角与外围地区）的不同群体（居民与农户）进行微观机制研究。试图在剖析广东金融包容的空间差异、空间过程基础上，探索其空间演变规律，并从宏、微观层面揭示其内在和外在形成机理。最后为城镇化转型时期促进广东金融包容发展提供科学建议。

金融包容有利于促进高速发展的城镇化对金融服务需求的满足，然而资本嫌贫爱富的本性却使中国金融包容的空间格局在城镇化进程中出现显著差异。本文从金融服务的渗透度、使用度、效用度3个维度构建了省域尺度的金融包容综合评价指标体系，对2002-2017年广东金融包容的空间格局演化特征进行分析，利用随机效应的面板Tobit模型对其宏观机制进行探讨；并结合对广东省居民、农户和流动人口三类群体的1936份金融包容问卷数据，采用结构方程模型，从微观视角对影响金融包容水平的因素进行分析；最后利用VAR模型，对广东省金融包容与城镇化效应进行剖析，得出以下主要结论：①广东省金融包容的时空特征总体格局演化呈现“核心-边缘”格局，且具有一定的路径依赖性。区域演化格局差异显著，珠三角高值集中区相对稳定。②人均GDP、财政支出占比、就业人口比例、教育发展水平与人口密度等因素显著影响广东金融包容水平。③利用对广东省居民的621份、农户603份和流动人口712份问卷调查数据，运用结构方程模型实证剖析，结果表明各群体的金融包容水平都有待进一步提升，特别是贷款与投资金融产品与服务方面，总体上金融包容在群体上呈现“居民>流动人口>农户”格局、在产品上呈现“储蓄>投资>贷款”的特征；其影响因素主要涉及金融主体供给、个体特征以及外部信息化环境等方面，但由于主体的属性差异性，三类群体的金融包容具体影响因素有所不同。④金融包容的城镇化效应研究表明，金融渗透度、使用度的提高能够显著提升新型城镇化的水平，新型城镇化水平也能提升金融使用度与效应度。影响新型城镇化主要是影响其城乡统筹、城乡一体、产业互动、节约集约、生态宜居以及和谐发展方面。从微观上看，微观主体的城镇化效应体现其城镇化定居意愿上，符合计划行为理论的预期，行为态度、主观规范与知觉行为控制对城镇化定居意愿产生正向影响。最后为新型城镇化进程中如何促进广东金融包容发展提出相应的对策建议。