农民资金互助组织演化过程中风险累积的识别与抑制研究

Farmers mutual fund organizitions play an important role in increasing farmers' financing channels and the alleviation of rural financial inhibition.They are also very significant in the reconstruction of rural financial system and the private financial order safeguarding. As endogenous rural financial organizations, farmers mutual fund organiztions may become alien due to the unbalance development of internal and external factors in the course of their evolution.The alienation mainly exhibits as a breach of the original intention of cooperation and the principles of cooperation, which cause the risk of organiztion development continue to accumulate.The goals of this study are to identify the types of risks of the evolution,find out the sources of risks and put forward specific policy proposals to promote the health of farmers mutual fund organiziton based on Darwin - the Veblen evolution paradigm and the analysis of farmers mutual fund organiztion development mechanism. The contents of this research includs (1)a comprehensive understanding of the development situation and development trend of the farmers mutual fund organiztion with a nationwide sample survey and analysis ; (2)a analysis of the union speech changes and direction through statistical analysis and case studies; (3)Empirical analysis of the main forces of risk accumulaiton with quantitative methods; (4) promoting risk prevention mechanism against different types of farmers mutual fund organiztions and governmental regulatory measures based on the above study.

农民资金互助社对增加农户融资渠道、缓解农村金融抑制、重构农村金融体系具有重要作用。作为内生性的农村金融组织，农民资金互助社在其发展演化的过程中，可能会因内外部因素发展不平衡而发生组织异化，主要表现为对合作初衷与合作原则的违背，从而使得组织的发展风险不断累积。因此本研究的目标定位于：以达尔文-凡勃伦演变范式为理论基础，在剖析农民资金互助社发育机理的基础上，识别其发育演变过程中的风险类型，探究风险来源，为促进农民资金互助社健康发展提出针对性的政策建议。研究内容具体包括（1）通过大样本的调查和分析，全面了解农民资金互助社的发展现状与趋势；（2）通过统计分析和案例研究法，辨识不同类型互助社的演变动因以及方向；（3）通过计量分析方法，探求影响互助社风险累积的主要因素；（4）在上述研究的基础上，提出适应不同类型农民资金互助社的风险防范机制和政策建议。

随着以农民资金互助社为主要形式的新型农村合作金融组织大量涌现，农民资金互助组织违背结社初衷、违反合作原则等组织异化现象频发。为了厘清农民资金互助组织发展现状，辨析其发育机理，识别其演化过程的风险及来源，本项目做了如下几方面研究：. 首先，通过样本分析发现农民资金互助组织可以分为单个专业合作社内的“小联合”、多个专业合作社之间的“大联合”以及脱离专业合作社的“社区型”模式。基于行动者网络理论分析出，以农民资金互助社为代表的“社区型”异化倾向明显，要谨慎对待。. 其次，依据组织场域理论分析出农民资金互助组织是农户受到正规金融机构约束产生的内生需求以及地方政府外部制度环境支持共同作用产生的合作经济组织。政府管制、农信社关注等外部因素对农民资金互助组织的产生及发展有显著影响。. 再次，通过信息不对称理论和因子分析法，识别出农民资金互助组织的主要风险是管理者风险、内部治理风险以及外部监管风险。对此，要采取约束管理者的内部人控制、完善内部治理机制、健全外部监管等措施予以抑制。. 同时，基于合作博弈理论，分析出农民资金互助组织出现组织管理违反合作原则等异化的重要原因在于社员之间拥有要素稀缺性的差异，导致社员之间要素重构成本的不同。对此，本项目进一步基于成员异质性视角，发现农民资金互助组织偏离民主治理的程度与普通社员与核心社员之间在资金资本、政治资本以及人力资本等要素方面的异质性呈显著正相关。. 最后，参考互联性交易理论，对单个专业合作社开展信用合作在契约治理方面的有效性进行分析，研究显示专业合作社内开展信用合作是农民资金互助组织避险的有效模式之一。. 在上述研究基础上，项目组认为，农民资金互助组织在现行制度下，出现“非民主治理、互助性下倾、趋利性增加”等异化现象难以避免。对此，要明确农民资金互助组织“拾遗补缺”的功能定位，坚守“做小、做散、做短”的原则。