城乡居民大病保险的补偿模式、效果追踪及适度补偿水平研究——基于山东省“自然实验”下的实证验证

Critical Illness Insurance (CII) is significant when dealing with problems of illness-caused poverty. In practice, there are two modes of compensation, i.e. compensation according to disease and compensation according to cost, but which mode is better is disputed and can not be verified by demonstration. Then, on the premise of sustainable providing of funds, which mode of compensation and what level of compensation could maximize welfare? The answer of this question has important theoretical value and practical significance..In light of that, this paper based on the “natural experiment”, which illustrates the transition of CII in Shandong Province，to avoided regional bias and endogenous problems in analysis of empirical data .The aim of this study is to add value on optimization of CII by solving the following issues: First, at the macro level, descript the operation of CII and factual features of macro effect under the two modes of compensation. Second, at the micro level, build the CIC model for effect evaluation under the background of “natural experiment”, combining the quantile regression model, IV+2SLS model and difference-in-discontinuity model, and evaluate the net difference of two compensation modes from three aspects that is short-term and long-term poverty reducing effect, health effect and sustainability. Fourth, measure and simulate the appropriate compensation level on the basis of balancing the improvement of health welfare and moral hazard efficiency loss. Fifth, combining the analysis result and practical experience of macro and micro analysis and put forward rational suggestions to optimize the system of CII.

城乡居民大病保险是解决“因病致贫、因病返贫”问题的重要举措，实践中存在“按病种补偿”和“按费用补偿”两种模式，但孰优孰劣还存在争议且缺乏实证验证。那么，哪种补偿模式以及怎样的补偿水平能够在基金可持续前提下实现福利最大化？这一问题的回答具有重要的理论价值和现实意义。. 鉴于此，本研究借助山东省大病保险补偿模式变迁的“自然实验”避免经验数据分析的地区偏移和内生性问题，并在此框架下试图解决以下问题：第一，宏观层面，描述两种补偿模式下大病保险运行情况和宏观效果的事实特征；第二，微观层面，构建“自然实验”下效果评估的CIC模型，结合分位数回归模型、IV+2SLS模型、差分断点回归模型，从短期和长期减贫效应、健康效应、可持续性四方面评估两种补偿模式的净差异；第三，在权衡健康福利改进及道德风险效率损失的基础上，测度和模拟适度补偿水平；第四，提出优化城乡居民大病保险的合理化建议。

重大疾病具有病程长、花费高、难治愈等特点，不仅影响患者的身体及心理健康，带来短期的疾病经济负担，还会冲击患者家庭的生计资本，增加其贫困的脆弱性。作为解决“因病致贫、因病返贫”问题的重要举措，城乡居民大病保险的作用效果如何？ . 本项目共调查了山东省东、中、西三个地市77个村的1138户大病患者，获得有效问卷1052份。基于风险链理论和可持续生计框架，本研究1）调查与解构了大病患者的疾病经济负担，从灾难性卫生支出视角，利用准自然实验下政策效应评估的DID模型分析了大病保险的短期减贫效应及其作用机制；2）调查与分析了患者的生计资本，利用FGLS方法计算贫困脆弱性，结合IV+2SLS和DID方法评估了大病保险的长期减贫效应；3）调查了大病患者及其照护者的身心健康状况，从心理健康视角分析大病保险的健康效应；4）设计和模拟了大病保险补偿模式的成本效果，提出相应的政策建议。. 研究发现：大病保险能够显著降低灾难性卫生支出的发生率，减少患者家庭陷入短期贫困的可能性，对患者及照护者的心理健康也有一定的保护作用。同时，大病保险和基本医疗保险作为疾病风险的正式应对策略，能够使家庭更少应用借贷等非正式应对策略，保护家庭的可持续生计资本，从而降低贫困脆弱性和家庭在未来陷入贫困的风险。然而，调查发现，除了直接经济负担，大病患者的间接负担以及照护者负担也较重，重大疾病患者及照护者暴露出不同程度的心理健康问题。同时，政策对长期患病但单期费用未达起付线的人群、目录外费用较高的人群、门诊和药品费用较高的人群等尚存在覆盖盲点。基于此，研究设计了针对性的优化方案并进行成本效果模拟发现，对长期患病人群给予倾斜的政策最具成本效果，可以作为政策下阶段优化的重点。此外，除了经济补偿，还应考虑对大病患者及其照护者的社会支持和社区支持，探索大病保险与长期护理险、商业保险等补充保障的对接，为重疾提供安全网。