中国商业银行操作风险管理问题研究

从世界范围来看，金融机构的操作风险管理和控制是热点问题，也是一个较为前沿的问题。我国国内对此的研究较少，已有的研究也较为散乱，缺乏系统性。本研究将在借鉴先进理论和国际实践的基础上，对我国金融环境，主要是金融生态环境进行全面深入分析，总结出具有中国特色的操作风险产生的环境，及有效管理的路径。在此基础上，通过对操作风险做系统化的论述，给出一个有关中国银行操作风险管理的较为清晰的理论框架。其次，对我国商业银行的操作风险大小进行计量。运用自上而下模型的思想，通过回归分析测算出我国商业银行需要配备的操作风险资本金。最后，构建出有效管理中国商业银行操作风险的全面架构，包括理论体系、分析模型、管理机制、人才培养以及文化建设。

中文摘要：.操作风险管理是对操作风险进行积极的识别、评估、缓释、监控和报告的过程，是定期主动的评估风险、加强内部控制，是标准化的、系统化的管理而非随意性管理，是对银行内部控制的深化。同时，操作风险管理以信息为基础，是成本分析的工具，是管理透明度的要求，是公司治理机制的要求。.我国商业银行逐步进入全面风险管理阶段。操作风险管理环境逐步改善，在控制及防范操作风险方面，开始注重员工风险防范意识的培养及全行风险管理文化的建设。在法人治理结构、风险管理组织机构、内部审计体系等组织机构改革和优化方面取得了巨大的进步。随着金融全球化和信息化，以及金融产品复杂化和外包活动增多，商业银行所面临的操作风险越来越大。因此，构建科学有效的操作风险管理体系需要在以下几方面进行努力：完善公司治理结构中各主体的功能作用、进一步完善操作风险内控体系、提高操作风险管理的计量技术、以人力资源管理促进操作风险控制、强化银行信息披露机制、积极探索操作风险转移与缓释的工具、建设良好金融生态环境等。