治理风险导向的商业银行公司治理研究：理论发展与机制耦合

In spite of the great importance of bank risk which the banking and frequently occurred bank risking accidents have shown us, the newest theoretical research and risk-preventing methods haven't provided effective solution for precaution bank risk. So, we have to reconsider the existing research idea and expect new theoretical innovations..This tropic is trying to re-examine the operation mechanism of the commercial banks from the perspective of corporate governance and reveal the deep-seated reasons for the risk of commercial banks. By introducing the new concept of governance risks, we analyze the usual and special business characteristics and operating processes of commercial banks and try to explore what is the nature of bank risks and how does it emerge and conduct. Finally, we find the role of corporate governance mechanism of commercial banks in the inherent mechanism and theoretical logic of bank risk and better good ways for preventing bank risk according to our research. What's more, we also figure out the connection in theory between bank governance, corporate governance and governance risk and construct the bank governance system based on governance risk. On account of doing these, we innovate the theoretical system of bank governance and further promote the study of corporate governance.

银行危机和风险事故的频繁发生不断提醒银行风险的重要性，与此同时，不断深入的理论研究和层出不穷的风险防范新方法与愈演愈烈的银行风险事故之间的强烈反差引发了我们对现有研究思路的疑虑和理论创新的期待。.本课题试图从公司治理角度重新审视商业银行及其运作机制，从而揭示商业银行风险产生的深层次原因。通过引进治理风险这一崭新概念，分析商业银行一般和特殊的业务特点和运作流程，探寻商业银行风险的本质及其产生原因和传导机制，从而发现商业银行公司治理机制作用于银行风险的内在机理和理论逻辑，以及建立在此基础之上的防范银行风险的治理良策，并以此为突破，实现银行治理、公司治理与治理风险的理论对接，从而建立以治理风险为导向的商业银行公司治理机制体系，创新银行治理理论体系，进一步推进公司治理研究。

此次由美国次贷危机引发的金融危机再次暴露了金融系统表面繁荣背后的深层次矛盾，并由此引发了人们对此次危机产生原因及其完善路径的深刻反思，许多研究认为正是因为公司治理的缺陷才导致此次金融危机的产生，从而将公司治理尤其是商业银行公司治理问题再一次推到了理论和实践争议的最前沿。本课题从治理风险这一核心概念出发，围绕商业银行的公司治理问题展开讨论，以期揭示出商业银行风险产生的深层次原因。主要内容包括以下几个方面。. 第一，对治理风险这一重要概念的涵义进行深入探讨和剖析，将收益、成本与风险的一般概念和理论放在公司治理的框架内进行探讨，形成了“治理收益和治理成本影响并决定治理风险”的分析思路，有利于治理风险及其产生根源的深入理解，并在这一层面上深化了公司治理的研究，第二，引入治理安排、治理需求和治理供给的概念，指出治理安排由治理供给和治理需求共同决定。第三，从银行年报当中获得数据，并以此为基础分析宏观环境和银行治理状况对银行贷款、银行风险等产生的影响，特别对银行治理在银行面临宏观环境冲击下所发挥的作用进行探讨，佐证了治理风险的客观存在。此外，我们还从其他一些方面对这一问题展开讨论。比如，从企业内生互动的视角分析了以治理风险为核心的商业银行风险的扩散和传染路径，分析了担保网络对企业绩效、投资，以及货币政策效果的影响。. 本课题的研究不仅可以在理论上创新银行治理的理论研究，特别是进一步探寻商业银行公司治理机制之间的内在逻辑和运行机理，从而构建以治理风险最小化为目标的商业银行公司治理机制体系和广为接受的商业银行公司治理的理论架构；更主要的是可以在实践层面为商业银行公司治理的实践活动提供指导，为有效防范银行风险提供合理有效的治理手段。